Finansiering Etablering

Å skaffe finansiering for etableringen er gjerne noe av det første etablerere tenker på. Det er viktig, men det er likevel en god del forarbeid som bør gjøres før du går i banken.

Etableringstilskudd til gründere på Altinn gir en bra veiledning.

Grunnlaget for finansieringen, enten det er egne penger eller andres, vil være Forretningsplanen, med realistiske budsjetter for både investeringer og drift.

Kapitalbehovet i oppstartingsfasen er gjerne knyttet til:

  • forarbeid, med planlegging, produktutvikling, markedsutvikling, organisering og finansiering, m.v.
  • investeringer i utstyr, lokaler, programmer, salgsmateriell, m.v.
  • driftskostnader før inntektene begynner å komme

Når du er i drift vil du også kunne ha behov for påfyll av kapital, til:

  • innkjøp av varer, holde et varelager
  • utestående fordringer, kreditten før kundene betaler
  • nye, supplerende investeringer
  • ny, supplerende markedssatsing

Kapitalbehovet kan også grupperes etter type:

Egenkapital

Egenkapitalen er det finansielle grunnlaget for enhver bedrift. Starter du enkeltpersonforetak alene eller ansvarlig selskap sammen med andre er alt dere eier og har egentlig kapitalgrunnlaget også for bedriften. Starter du aksjeselskap er det innskutt aksjekapital som er grunnlaget.

Er dere flere sammen bør dere vurdere frivillig kompanjongavtale i tillegg til den Selskapsavtale som loven krever for Ansvarlig selskap, eller aksjonæravtale i tillegg til de lovpålagte Vedtekter dersom dere starter aksjeselskap. Det finnes mange eksempler på slike avtaler, se Tekna VitAlt under Elektroniske etablererhjelpemidler, og Litteratur for etablerere

Har du familie eller venner som vil støtte opp under etableringen uten å være med som eiere, kan du enten låne penger personlig som grunnlag for den eierkapitalen du skyter inn, eller du kan få ansvarlig lån som de skyter inn direkte i selskapet.

Altinn har oversikt over et bredt spekter av støtteordninger for deg og din virksomhet.

For å bedre tilgangen på risikokapital til distriktsbedrifter har SIVA sammen med andre offentlige og private samarbeidspartnere engasjert seg i Regionale investeringsselskap

Sjekk også om kommunen der du skal etablere deg har et næringsfond som kan bidra i startfasen.

Innovasjon Norge kan tilby finansiering for spesielle formål, og vurderer i finansieringssaker de fakta og vurderinger du selv kan fremskaffe om forhold som innovasjonshøyde, konkurransesituasjon, bedriftsøkonomisk lønnsomhetspotensiale, personellmessig gjennomføringsevne, og økonomisk gjennomføringsevne. Sørg for å få klarlagt så tidlig som mulig om Innovasjon Norge kan bistå i forhold til dine utfordringer, ellers risikerer du å kaste bort mye av både tid og ressurser.

Er du arbeidsløs og ønsker å etablere egen virksomhet kan du søke NAV om å beholde dagpengene under planlegging og etablering.

Gate2Growth er en "Pan-European Gateway to Business and Innovation", og en møteplass for både gründere, investorer, inkubatorer og akademikere.
Is your business plan ready for investors er en enkel elektronisk test som er laget for gründere i oppstartsfasen, og kan gi en pekepinn på hvor gjennomtenkt forretningsideen din er.

Det finnes nå en rekke Ventureselskap rundt om i landet, som spesialiserer seg på å gå inn på eiersiden i bedrifters vekst og utvikling.

Norsk Venture Kapitalforening ble stiftet i mars 2001 av de 12 ledende aktørene i norsk venturekapitalbransjen. I 2002 hadde medlemmene en samlet kapitalbase på vel 16,5 milliarder NOK, av totalt 19 milliarder for Norge.
På Norsk Venture's nettsider finner du medlemmenes investeringsfokus og en stor oversikt over kapitalkilder for gründere.

TeleVenture er blitt et av Norges ledende venturefond, i samarbeid med flere forskningsmiljø.

Ferd er et privateid norsk industri- og finanskonsern, som eier, kjøper og utvikler norske og internasjonale selskaper. Ferd tar et ansvar også for sosiale entreprenører, og arbeider for at særlig barn og unge, og også tidligere rusavhengige, skal kunne virkeliggjøre sine muligheter og ideer.

Connect Norge er en ideell stiftelse, som tilbyr kostnadsfri hjelp til gründere og vekstbedrifter, og kobler disse med kompetansebedrifter og investorer.

Søker du i Gule Sider på "Egenkapital" får du hele listen av Finansieringsforetak, men der kan du avgrense på landsdel eller fylke.

Søk på "Investerings*" i Kompass, så får du oversikt over både investeringsselskaper og ulike typer investeringsfond.

Argentum Fondsinvesteringer er et statlig investeringsfond som investerer i private investeringsfond/selskaper, dvs ikke direkte i bedrifter.

Har du en særlig glup idé som du ønsker å få pengesterke folk med til å utvikle, kan du i tillegg til ventureselskapene også melde deg på et First Tuesday-arrangement, eller du kan avertere i et finans- eller næringslivs tidsskrift eller avis. Se en av startsidene, som ABC Startsiden, Din Side, Spray, eller Sol for å finne et utvalg av aktuelle publikasjoner.

Ukeavisen har gode tips om hvordan du skal kunne imponere investorene.

Look to the stars samler stoff om veldedighet og kjendiser.

First Tuesday var opprinnelig en uformell møteplass for folk med gode ideer og lovende prosjekter, særlig innen IKT-feltet, og pengefolk med sans for å investere i lovende men risikofylte bedrifter. Investorene betaler 2 % provisjon til First Tuesday av beløp som de investerer i virksomhet formidlet via First Tuesday.

Nå er det blitt et konsern med avleggere i alle verdensdeler og en database over mer enn 50.000 internett-relevante personer over hele verden, derav ca. 3.000 i Norge.

I en rekke byer over hele verden samles hver første tirsdag i måneden Internett gründere, investorer, og service ytere som konsulenter, advokater, m.v. I Norge er det nå First Tuesday-opplegg i Oslo, Bergen, Stavanger, Trondheim, Tromsø, Mjøs-regionen, Agder og Molde.

VentureLab AS holder til i Forskningsparken på Gaustad i Oslo, og tar mål av seg til å bli en ledende møteplass på Internett, med tilbud til både gründere, investorer og kompetansemiljøer. Her får oppstartsbedrifter hjelp til med forretningsutvikling og tidligfase finansiering, og private investorer får hjelp til å finne prosjekter tilpasset deres kompetanse og investeringsprofil. Venture lab har registrert ca. 600 investorer med investeringsprofil, og har nå også etablert et nasjonalt Business Angel Nettverk (BAN) for å fylle kapitalgapet mellom offentlig finansiering og venturekapital.

IT Fornebu Technoport tilrettelegger for flyt av kompetanse og kontakter mellom virksomhetene i kunnskapssenteret.

Solofondet kan dele ut stipend til ungdom mellom 15 og 25 år med gode ideer og prosjekter. Hensikten er å motivere ungdom til initiativ og pågangsmot ved å hjelpe dem å gjennomføre prosjektene.

Legathåndboken gir deg oversikt over en menge private finansieringsmuligheter for bl.a. utdanning.

Se også nedenfor under Offentlige finansiering vedrørende stipendordninger, og i Tekna VitAlts sider om Personlige kilder for utfyllende informasjon om mangfoldet av etablererhjelpere som kombinerer veiledning og nettverk med finansiering.

Vurder også om det lokalt kan finnes folk med penger som kan tenkes å bli med på eiersiden i prosjektet ditt. Banksjefen eller tiltakskontoret vil sannsynligvis kunne tipse om slike muligheter.

For enkelte bransjer kan det finnes spesielle finansieringsmuligheter, så sjekk gjerne med organisasjon(er) i din bransje, se Tekna VitAlts oversikt over bransjer. Eksempelvis kan etablerere innen kunst og kultur ha muligheter som:

etablerer du deg som designer, og får en kunde som benytter designer for første gang, kan kunden få tilskudd fra Innovasjon Norge/Designrådets Isbryterprosjekt

Lånekapital - privat finansiering

Det banken i hovedsak legger vekt på er:

forventet lønnsomhet i prosjektet, forretningsideen og forretningsplanen med marked, produkt/tjeneste og konkurransesituasjon, og tilliten til deg som leder, og sikkerheten dersom forventningene ikke skulle bli innfridd. Det kan f.eks. være pant i fast eiendom, eller personlige garantier fra eiere eller familie, gode venner eller forretningsforbindelser.

Ideelt sett burde du og forretningsplanen være så overbevisende god, og egenkapitalen og verdigrunnlaget i bedriften så sterk, at du får låne med sikkerhet utelukkende i bedriftens verdier.

Virkeligheten er ofte annerledes, banken vil kreve tilleggssikkerhet i form av garantier og/eller pant i annen fast eiendom, f.eks. egen bolig. Prøv å unngå det mest mulig. Gå først til den banken som kjenner deg, og der du har opparbeidet tillit. Får du ikke tilfredsstillende tilbud der, prøv andre banker. Har du et godt prosjekt vil du kunne bli en god og lønnsom kunde for banken.

Vær åpen og ærlig overfor banken, har du anmerkninger på rullebladet ditt er det bedre at du kommenterer og forklarer det i utgangspunktet, enn at banken oppdager det når de sjekker din kredittverdighet.

Lånefinansiering kan det være praktisk å dele i to grupper: Kortsiktig og Langsiktig.

Kortsiktig finansiering:

Kassakreditt, Driftskreditt, for løpende inn- og utbetalinger, med en avtalt lånegrense. Du betaler provisjon for lånegrensen, og renter av det som til enhver tid er utestående

Gjeldsbrevlån, for relativt kortsiktige formål, f.eks. investeringer eller varepartier

Leverandørkreditter, her kan det være vanskelig for en nybegynner med lite referanser og dårlig sikkerhet. På den annen side kan du bli en interessant kunde for leverandøren, så forsøk å utnytt din forhandlingsposisjon

Factoring, der et factoringselskap overtar dine kundefordringer og betaler deg størstedelen av fordringer kontant

Byggelån, som oftest ytes av en lokal bank i byggeperioden

Langsiktige lån:

  • Pantelån, gjerne opp til 15-25 års avdragstid, for finansiering av bygg og anleggsmidler
  • Gjeldsbrevlån, til toppfinansiering av anleggsmidler, men oftest med kortere nedbetalingstid enn pantelån
  • Leasing, der leasingselskapet kjøper og eier utstyret, og leier det ut til deg
  • Garantier, kan gis av banker og spesielle garantiinstitutter mot en provisjon

Offentlig finansiering

Det finnes et stort spekter av offentlige finansieringskilder, men de er ikke spesielt romslige eller lette å få tak i. Noen er i form av tilskudd.

Bedriftshjelp gir oversikt over statlige finansieringsordninger for næringslivet, og også Altinn har oversikt over det brede spekter av offentlige finansieringskilder for ulike finansieringsformål.

Et bredt spekter av Innovasjon Norges finansieringstilbud og prosjekter finner du på deres hjemmesider under Produkter/tjenester, og den spesielle Søknadsguide - finansiering. Se også øverst på denne siden, under Egenkapital.

Bygdeutviklingsmidler, som tidligere lå under Fylkesmannens Landbruksavdeling, men som nå i de fleste fylker forvaltes av Innovasjon Norge. Her er midlene romsligere i forhold til etterspørselen. Formålet er å fremme lønnsom næringsutvikling i tilknytning til landbruket, omstilling fra tradisjonelle til nye driftsformer, og nye småbedrifter som kan bidra til å styrke bosettingen knyttet til landbruk.

Det kan være vel verdt å vurdere om prosjektet ditt kan kvalifisere for Etablererstipend. Søknadsskjemaet for Etablererstipend er i seg selv en enkel mal for forretningsplan, som gjerne kan brukes som grunnlag også for lånesøknad i bank. Se også Søkerveiledning for Nyetablerere og veiledningen Test din idé, eller ta kontakt direkte med Innovasjon Norge i ditt fylke, eller med gründerteamet.

Oppfinnerstipend kan tildeles for å dekke levekostnader slik at man kan jobbe med utvikling av sin ide på hel- eller deltid i en begrenset periode. Stipend gis normalt når prosjektet har kommet et stykke på vei og viser god fremdrift. Stipendiet skal bidra til å dekke levekostnader i perioden, og eventuelle reiser i forbindelse med videreutvikling av prosjektet. Det kan også gis små tilskudd til oppfinnere med gode ideer med lønnsomhetspotensiale. Tilskuddene kan være for bl.a. nyhetsgransking, juridisk bistand, bistand til kommersiell vurdering, søknad om patent, varemerke eller designbeskyttelse, og lisensiering.

Inkubatorstipend er for nyetableringer med høyt kunnskaps- og/eller teknologinivå, som har et stort verdiskapingspotensial og høy risiko, og med tjenester/produkter som kan være aktuelle for et internasjonalt marked. Stipend kan gis til nyetableringer lokalisert i godkjente inkubatorer i hele landet, men med særlig vekt på nyetableringer innenfor det distriktspolitiske virkeområdet.

Også for Studentbedrifter finnes gode veilednings- og støtteordninger.

Nettverkskreditt i regi av Nettverkskreditt BA og stiftelsen Microinvest er en alternativ låne - og nettverksordning rettet mot bedriftsetablerere med behov for små lån, nettverk og opplæring. Ordningen bygger bl.a. på Grameen Bank's filosofi om å fylle hullene som skapes i et markedsorientert banksystem, der du må ha penger for å få låne penger. Lånefondet i Stiftelsen Microinvest tar mål av seg til å være en alternativ låneordning som gir muligheter for å gi lån til næringsetablering basert på tillitt og nettverksarbeid.

Mikrokreditt er Misjonsalliansens tilsvarende satsing på smålån, som hjelp til selvhjelp, for fattige i flere utviklingsland. Se også Norwegian Microfinance Initiative.

Dagpenger under etablering
kan du søke om dersom du er arbeidsledig og har rett på dagpenger, og du har konkrete planer om å skape arbeidsplass for deg selv og eventuelt andre. Du kan eventuelt beholde dagpengene i inntil 6 måneder under planleggings- og utviklingsfasen, og inntil 3 måneder under etableringsfasen. Ta kontakt med NAV for nærmere informasjon.

Det finnes også ulike former for tilskudd til nyskaping knyttet til Norges forskningsråd, og spesielle tilskudd knyttet til f.eks. Miljø, Internasjonalisering, Kompetanseutvikling, m.v., men disse midlene er erfaringsmessig ikke lette å få tak i for en nystartet bedrift. Se eventuelt under Tekna VitAlts sider for Bedriftsutviklingsprogrammer.

For utfyllende informasjon, se også Tekna VitAlt-sidene Finansiering under drift, og om personlige støttekilder som kanskje også kan bistå med finansiering.

 Sist endret: 25.02.2013